"Päästä velat ulosottoon"...

...on ainakin itselläni toimitut ja ollut omasta mielestäni se oikea vaihtoehto tässä tilanteessa. Olisi ehkä pitänyt päästää jo paljon aikaisemmin ennen kuin kierre oli jo niin paha, että joutui alkaa maksamaan velkaa velalla.

Jossain vaiheessa oma rahatilanteeni meni siihen, että kaikki rahat meni lainojen maksuun ja uutta velkaa oli pakko ottaa, että pärjää seuraavaan palkan maksuun asti. Harmi vain, kun siinä kerkesi kyseisellä tyylillä velkataakka nousta jo yli 50 000€. Nyt onneksi ei ole enää mahdollisuutta ottaa uutta velkaa.

Luottotiedot kyllä meni tuona aikana, mutta näin jälkeenpäin huomaan, että stressi on kadonnut tai ainakin vähentynyt huomattavasti. Ei tarvitse nykyään enää miettiä millä lainarahalla elän seuraavaan palkanmaksuun asti tai minkälainen laskunippu tippuu seuraavana päivänä postiluukusta.

Nyt pystyn keskittymään vain tavanomaisimpiin laskuihin (vuokra, puhelinlasku, sähkölasku yms.) ja "velkojen laskun hoitaa ulosottomies". Toki siitä tavallaan hänelle joka palkkapäivä maksan. :)

Sen myötä oma henkinen hyvinvointi on huomattavasti parantunut. Voin hyvillä mielillä laittaa nukkumaan ja aamulla herään hymyssä suin eikä tarvitse enää välittää katkonaisista unista. Suosittelen kyllä kovasti, jos itselläsi on samanlainen tilanne meneillään. Toivottavasti onnistut tekemään sen myös huomattavasti aikaisemmassa vaiheessa kuin minä. :)

Harmi, kun iski tämä korona-aika, niin ei oikein tuo minun "säästämis"tavoitekkaan nyt ihan lähteny toivotulla tavalla liikenteeseen. En ole lomautetuksi vielä joutunut, mutta tässä kesälomaa vietellyt, niin aika käynyt hiemat pitkäksi. Nyt olen sit aloittanut pitkään haaveillun "remontin" kotosalla.

Ihan vain pientä kalusteiden maalausta ja hieman uutta sisustusta, niin sinnehän sitä sit onkin löytänyt oivan paikan taas sitä rahaa tunkea vaikka olisi ehkä ollut parempi pistää johonkin säästöön. Se on tuo oma mieli vain sen verran keppostelija, että saa pään aina kääntymään siihen ei välttämättä parhaimaan vaihtoehtoon :D

Olen itse pohjimmiltani aikalailla koti-ihminen, niin ehkä en ole vain huomannut pitää tarpeeksi hyvää huolta siitä "omasta pesästä". Ehkä tällä "pintaremontilla" vielä tulee olemaan tulevaisuuteen positiivista vaikutusta. Jospa tämä saisi sit minut enemmän nauttimaan olosta kotona enkä vain hilluisi pitkin keskustaa aina "haahuilemassa" ja kuluttamassa rahoja kaiken maailman turhanpäiväseen. :)

Ulosottolaskin ja muita hyödyllisiä sivustoja

Suomi.fi 

Sivusto toimii samaan tapaan kuin netposti, josta voi lähettää sekä mahdollisuus saada julkisen hallinnon (esim. ulosottoviranomaisen) posteja sähköisessä muodossa. Sivustoon saat esimerkiksi ulosottomaksuista kuitit sekä mahdolliset käräjäoikeuden päätökset ja muut dokumentit.

Tarjolla on myös sovellus mobiililaitteeseen, jolloin saat viestit suoraan matkapuhelimeesi.

Linkki→ https://www.suomi.fi/viestit

Oikeus.fi

Palvelussa voit tarkastella omia ulosottoasioitasi sekä maksaa velkasi kokonaan tai lyhentää vapaavalintaisella summalla. Täältä löydät myös blogikirjoitukseni, josta löytyy tietoa vapaaehtoisesta lyhennyksestä sekä taulukkomaksuista.

Linkki → https://asiointi.oikeus.fi Palveluun löydät kohdasta Ulosotto → Siirry palveluun

 

Ulosottolaskin

Täältä löytyy hyödyllinen ulosottolaskin, josta näet kuinka paljon nettotuloistasi vähentyy ulosottomaksuihin.

Linkki → https://www.rotvallinreunalla.fi/uo_ja_uljas/laskurit/ulosotto_laskin.htm

 

Kela - Perustoimeentulotuen laskenta

Mikäli tulosi jäävät pieneksi ulosoton jälkeen, niin sinulla saattaa olla oikeus myös toimeentulotuleen. Tuloiksesi katsotaan rahamäärä, joka jää ulosoton jälkeen käyttöösi.

Linkki → https://asiointi.kela.fi/Toimeentulotuen_internetlaskenta/alku.faces

 

Takuusäätiö

Tietoa takuusäätiön takauksesta yksityishenkilöille.
Sivustolta löytyy myös auttava puhelin- ja chatpalvelu.

Linkki → https://www.takuusaatio.fi/

Ulosottomaksuun käytetty rahamäärä

Huomasin tuossa myös, että ulosottomaksuun käytetty rahamäärä ei aina ole ainakaan itsellä täysin sama, kuin taulukkomaksun summa. Vaikkakin useimmiten ulosottomaksulle käytetty rahamäärä meneekin taulukkomaksun mukaan.  

Tällä hetkellä oma ulosottomaksun keskiarvo neljän kuukauden ajalta on 11,83% (64,80€) peritystä summasta, kun se normaalien taulukkomaksujen mukaan olisi 13,25% ( 72,20€). 

Onneksi ulosottomiehellä on myös oikeus käyttää tuota omaa harkintavaltaa asiassa  ja ottaa myös pienenpää summaa tai jättää kokonaan rahamäärän ottamatta, jota pidän erittäin hyvänä asiana. 👍 Kunhan hänellä on vain hyvä päivä. 😁

Ainakin tällä hetkellä on näyttänyt, että oma ulosottomies on ollut suopea minua kohtaan eikä ole kaikissa maksuissa ottanut taulukkomaksun mukaista määrää. 😊 Neljän kuukauden aikana on mennyt huikeat 37€ vähemmän ulosottomaksulle, kuin mitä taulukkomaksun mukaan menisi. 😊 Joten tämäkin summa on aina eteenpäin ja lisää rahaa itse velan/koron lyhentämiseen.😊 👍 Katsotaan nyt sitten kuinka kauan tätä "iloa" jatkuu. 😀

Muutosta Suomen ulosottojärjestelmään?

Hieman tässä tullut mietittyä tätä Suomen ulosottojärjestelmää ja varsinkin tuota takaisinmaksua.... ja niiden saatavien järjestystä. Vähän kyllä pistää kismittään... 😣

Tässä ensin yksi esimerkki... eli velkaha lähtee lyhenemään ylhäältä alaspäin ja merkittynä näkyy ne saatavat mitkä kasvavat korkoa (EKP+7%).

Olisi minusta kyllä velkaisellekkin kohtuullisempaa, että nuo kaikki korkosaatavat laitettaisiin lyhennysjärjestyksessä kaikista viimeisimmiksi, koska ne eivät kasvata enää korkoa. Eli ulosottoa maksava pääsisi heti ensimmäisenä vähentämään pääomaa yms. kuluja, jotka kasvavat kyseistä 7% korkoa.

Nythän kyseinen järjestelmä on tuolta osin huono ja vaatisi hiukan muutoksia, koska velkainen joutuu (eli tässä tapauksessa minä 😀 ) ensin maksamaan tuon  noin 1436 euroa  ennen kuin pääsee haaveilemaan edes korkoa kasvavien saatavien maksamisesta.

Ja samalla, kun maksat kyseistä 1436 euron summaa pois, niin kyseinen velka kasvaa toisesta päästä 0,66 euroa päivässä, joka tekee noin 20 euroa kuukaudessa. Mikäli velallisella on moniakin ulosottovelkoja, niin kyseisten korkosaavienkin maksu voi kestää jo vuosia. Esimerkiksi 2 vuoden aikana kyseinen korko on kasvanut jo 480 euroa.

Eli jos pääomat ja muut korkoa kasvavat olisivatkin jo tuossa heti ensimmäisenä maksujärjestyksessä, niin jo tuolla samalla 1436 euron maksetulla summalla päiväkohtainen korko olisi tippunut 0,38 euroon. Näin velallinen pääsisi heti vaikuttamaan koron kasvuun eikä se kerkeäisi välttämättä kasvaa pilviin asti. 😟

Toivottavasti tähän asiaan tulisi tulevaisuudessa jonkinlaista muutosta...👍

Huhtikuun tilannepäivitys ulosottovelkoihin

(edit 21.4.2020) itse ainakin huomasin, että jos tätä julkaisua lukee esim. puhelimen kautta, niin luvut näyttää aikamoiselta sillisalaatilta :D ...pahoittelut.

Tässä on tämän hetkistä tietoa velkatilanteesta. Laitan tähän nyt maalis-huhtikuun summat, jotta näkee hieman mihin suuntaan tilanne on edennyt kullakin velalla.

Tällä hetkellä velkojen korkojen nousutahti on yhteensä n. 8,22€ päivässä. 😓  Kyllähän tuota korkoa aika hyvään tahtiin kertyy... 😓

Osassa MAKSETTUNA kohdassa näkyy ????, koska omissa kaavioissa ei näytä sen olevan vielä 10 vuodessa maksettuna tai koska sille ei ole vielä osoitettu yhtään ulosottomaksua. Tuo "maksettuna" kohdan päivämäärä elää aina hiukan eestaas maksettavan summan mukaan ja, että milloin summa on maksettu.

Huhtikuussa maksuja on poikkeuksellisesti kaksi, koska tuli (talvilomarahoja yms.) eli maaliskuun vähennyssumma on ehkä enemmän sitä normaalimpaa.

Uo. palkasta:   -587,85€                             -355,64€                            -610,73€ 

                             Maaliskuu    Maksettuna    Huhtikuu    Maksettuna     Huhtikuu        Maksettuna

OK Perintä        6593,38€      12/2024      6533,94€    02/2025            6415,20€         06/2024
                                -99,50€                               -59,44€                                -118,74€

Bank Norwegian 8911,98€     10/2026    8861,46€    06/2027          8760,84€         07/2026
                                 -71,16€                                 -50,52€                               -100,62

GF Money           2634,86€    10/2026         2622,57€    08/2027          2596,02€          12/2026
                                -18,26€                                -12,29€                                -26,55€                           

Lowell                  1226,31€    04/2022         1206,46€    06/2022           1168,88€           04/2022                                          -32,44€                               -19,85€                                -37,58€

Lowell                  1968,81€        ????            1973,07€       ????                 1977,35€             ????
                                 +9,62€                                +4,26€                                  +4,28€

OK Perintä         3013,25€        ????            3019,95€       ????                3026,64€             ????
                                 +15,07€                              +6,70€                                  +6,69€

Bondora              5894,21€        ????             5860,43€       ????                5795,31€            ????    
                                 -49,49€                               -33,78€                                  -65,12€

Sergel                  5993,38€          ????            5961,74€         ????               5898,08€           ????
                               -44,10€                                -31,64€                                  -63,66€  

Gothia Oy             5101,30€      ????             5072,40€          ????             5012,03€        04/2030
                                 -47,71€                                -28,90€                                  -60,37€

Axactor                   8462,03        ????            8480,54€           ????            8499,08€          ????
                                   +-0                                   +18,51€                                    +18,54€

_____________________________________________________________________________
Velka vähentynyt -337,97€                          -206,95€                              -443,13€




Joten vielä näyttää matkaa olevan 5 vuoden tavoitteeseen. Huhtikuussa näyttää olevan vasta kaksi velkaa kymmenestä tavoitteessa 😀 Tällä hetkellä olen päässyt vasta yhden velan pääomaa vähentämään. Se on tuo pienempi Lowellin velka ja siinäkin vasta olen päässyt pääoman korkoihin käsiksi.
Nappasinkohan liian kovan palan… Jokohan tämä mun tavoite on kosahtanut heti alkuunsa? 😀

Ulosoton taulukkomaksut

Pientä nippelitietoa tuli taas väännettyä....

Itsellänikin tulee joskus eteen se, että teen omia ylimääräisiä suorituksia ulosottoon, niin tein tämmöisen suuntaa antavan taulukon ulosotossa perittävistä taulukkomaksuista.

Kyseisessä kuvassa näkyy taulukkomaksu vasemmalla ja maksettavat summat keskellä.
Eli jos ulosottomaksu on 67€, niin siitä menee 7€ taulukkomaksua ja loput 60€ osoitetaan velan maksuun. Prosenttiluku (10,45%)  ilmoittaa kuinka iso osa summasta menee taulukkomaksuihin.

Meinasin aluksi tehdä taulukon, jossa olisi ollut jokaisesta eurosta erikseen prosentit, mutta alkoi tulemaan sen verran isokokoinen työ, että päädyin hieman pienenpään mallii. 😀

➥Oikeus.fi/Ulosotto - Täältä löydät tietoa ulosottomaksuista

Kuten tuosta huomaa, niin aina se suurempi summa ei ole välttämättä se paras vaihtoehto.
 
Esimerkki 1:
Jos haluaisit maksaa kerralla 330€ ylimääräisenä summana ulosottoon, niin silloin summasta lähtisi 27€ taulukkomaksuja. Joten taulukkomaksuihin menisi summasta 8,18%.

Esimerkki 2:
Jos haluaisit maksaa 330€ ylimääräistä suoritusta ulosottoon, mutta maksatkin sen kahdessa eri erässä.
Eli maksat 2 x 165€ suoritukset. Tuolloin sinulla lähtee kummastakin maksusta 12€ eli yhteensä 24€, joka on 7,27%. Joten maksettuasi summan kahdessa eri osassa, niin saat muutaman euron suuremman osan osoitettua velalle, eikä summasta mene niin paljoa itse taulukkomaksulle.

Ja kuten huomaa, niin yhden euronkin heitto maksussa voi nostaa taulukkomaksun yli kaksin kertaiseksi. Jos esimerkiksi maksat 165€, niin siitä menee taulukkomaksua sen 12€, mutta jos maksatkin 166€, niin taulukkomaksun määrä nousee jo 27€

Täällä taas...ULOSOTTO :)

On tässä jokunen tovi tullu oltua hiljaa, mutta nyt pitää palata taas asian äärelle, kun on saanut hieman dataa kerrytettyä. :)Yllättävän kauan loppupeleissä meni, että ulosotto alkoi vähentämään palkasta mitään. Vasta tammikuussa lähti ensimmäinen osio vaikka olin odottanut sitä tapahtuvan jo edellis syksynä, mutta sinällään hyvä näin, koska kerkesin rauhassa minimoimaan omat asumis-/elämiskustannukset. Ulosottoon tuota on kertynyt tässä sen n. 51 200€, josta huhtikuun alussa on jäljellä n. 49 500€. Tällä hetkellä on yhteensä 10 velkaa joista vain 7:ään ulosotto on tehnyt vähennyksiä, mutta siitä lisää myöhempänä. 😊

Ajattelin ottaa itselleni tavoitteeksi yrittää päästä veloista eroon 5 vuodessa, joka saattaa kyllä mennä aikalailla mönkään, mutta yritetään ainakin. 😊 Joitakin tavoitteitahan tässä pitää ainakin olla. 😊

Olen tässä tehnyt iltaisin ajankuluksi myös itselleni kaiken maailman exceltaulukoita ja viivoja sinne tänne.. ja lopulta päädyin seuraavaan. 😊

Laitan tässä nyt yhdestä velasta esimerkin.




1. Näyttää tavoitteen milloin haluaisin velan olevan maksettu
2. Näyttää tämän hetkisen "lineaarisen" kuukauden/vuoden milloin velka on maksettu
3. Näyttää velan alkuperäisen summan
4. Näyttää jäljellä olevan summan vähennysten jälkeen
5. Näyttää summan paljonko todellisuudessa on velka pienentynyt vähennyksen jälkeen edelliseen kuukauteen verrattuna. (Koska edellisen maksun jälkeen summa on tietysti kasvanut korkoa jne.)
6. Näyttää kuinka paljon velka on pienentynyt €/päivässä.



Ylläolevista luvuista muodostuu sitten seuraavanlainen sekamelska ja viivaviidakko. 😅





Siinä näkyy kunkin velan vähenemisen eteneminen "lineaarisesti". Viivat lopulta laskeutuvat sille kuukaudelle/vuodelle, kun se nykyisellä maksutahdilla näyttäisi olevan maksettuna.

Osa viivoista suuntaa aika hyvin ylöspäin, koska niihin ei ole tullut vielä minkäänlaisia lyhennyksiä. Niihin ajattelin itse puolestaan alkaa tekemään omia lyhennyksiä ajan saatossa.


Tässä on myös esimerkki semmoisesta velasta johon ei ole tullut minkäänlaisia vähennyksiä.



Yllä oleva velka on tullut ulosottoon vasta tammikuussa, niin siksi siinä koron nousun data on hieman eri aikaan laskettuna.
?? - merkki näyttää itselläni sitä, ettei sille ole vielä määräytynyt minkäänlaista "lopullista" maksukuukautta, koska siihen ei ole vielä vähennyksiä osoitettu.

Kokonaisvelka on noussut huhtikuun alkuun mennessä yhteensä 27,12€.